Platba kartou v zahraničí je obvykle nejvýhodnější v místní měně. Když vám terminál nebo bankomat nabídne zaplatit v korunách, jde o takzvanou dynamickou konverzi měny (DCC) a kurz pak neurčuje vaše banka, ale provozovatel terminálu. Ministerstvo financí i Česká národní banka upozorňují, že bývá méně výhodný. Stačí nabídku odmítnout a zvolit měnu země, kde platíte. Převod do korun pak provede vaše banka podle svého kurzu, který musí zveřejňovat i s odchylkou od kurzu Evropské centrální banky.
Ve zkratce
- V zahraničí plaťte a vybírejte v místní měně, ne v korunách.
- Nabídka platby v korunách na terminálu nebo bankomatu je dynamická konverze měny (DCC).
- Kurz při DCC určuje provozovatel terminálu nebo bankomatu, ne vaše banka.
- Před platbou musíte v EU vidět přirážku v procentech ke kurzu ECB.
- Banka vám po platbě v jiné měně EU pošle elektronickou zprávu s přirážkou.
- Platba v eurech v EU nesmí stát na poplatcích víc než odpovídající platba doma.
Co je dynamická konverze měny
Dynamická konverze měny, anglicky Dynamic Currency Conversion, je podle ministerstva financí okamžitý převod účtované částky na měnu, ve které je veden váš účet. Pokud máte účet v korunách, terminál v Itálii nebo bankomat v Chorvatsku vám nabídne, že částku rovnou převede na koruny. Kurz ale stanoví firma, která terminál nebo bankomat provozuje. Ministerstvo uvádí, že je ve většině případů méně výhodný než pozdější převod, který provede vaše banka.
Jak DCC poznáte na terminálu
Na displeji terminálu se objeví dvě částky: jedna v místní měně, například v eurech, a druhá v korunách, často s nápisem o garantovaném kurzu nebo platbě ve vaší měně. Někdy obsluha výběr udělá sama a podá vám terminál už s korunami. Na účtence pak najdete kurz a údaj o přirážce. Pokud vidíte koruny, ještě nepotvrzujte a požádejte o zrušení a nové zadání v místní měně. Česká národní banka upozorňuje, že pozdější reklamace bývá obtížná.
DCC u bankomatu
Stejnou nabídku dávají i bankomaty, a to i u výběru hotovosti. Bankomat se zeptá, zda chcete výběr převést s jeho kurzem, nebo bez převodu. Zvolte možnost bez převodu, tedy v místní měně. Navíc si před cestou zjistěte v sazebníku své banky, kolik stojí výběr v zahraničí, a vybírejte raději méně často větší částky. Kde se platí převážně hotově, jako v některých exotických zemích, ukazuje například článek o tom, jak je to s cenami a penězi v Keni.
Co vám musí ukázat podle pravidel EU
Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2021/1230 o přeshraničních platbách stanoví, že poplatky za převod měny u karetních plateb se vyjadřují jako procentní přirážka k posledním dostupným referenčním kurzům Evropské centrální banky. Přirážku se musíte dozvědět ještě před zahájením platby. Kdo nabízí DCC u bankomatu nebo v obchodě, musí ukázat částku v měně obchodníka i částku v měně vašeho účtu a informovat vás o možnosti zaplatit v měně obchodníka.
Zpráva od banky po platbě
Když zaplatíte kartou v jiné měně Evropské unie, než je měna vašeho účtu, musí vám banka podle stejného nařízení poslat elektronickou zprávu s informací o přirážce. U opakovaných plateb ve stejné měně stačí jedna zpráva za měsíc. Obvykle ji dostanete v aplikaci nebo SMS. Zasílání můžete odmítnout, ale na cestách se vyplatí ji nechat, protože hned vidíte, kolik vás převod stál. Podle ČNB navíc vydavatelé karet zveřejňují na svých webech kurz pro karty i jeho odchylku od kurzu ECB.
Poplatky za platby v eurech
Nařízení také říká, že poplatky za přeshraniční platby v eurech musí být stejné jako poplatky za odpovídající vnitrostátní platby v národní měně státu, kde sídlí vaše banka. Platba kartou v eurech na Slovensku tedy nesmí stát na poplatcích víc než stejná platba v korunách doma. Pravidlo se ale netýká poplatků za převod měny, ten si banka účtuje zvlášť. Online platby, třeba když kupujete elektronickou dálniční známku na Slovensko, fungují stejně.
Proč při platbě kartou v zahraničí volit místní měnu
Při platbě v místní měně převádí částku do korun vaše banka nebo karetní společnost podle kurzu, který máte ve smlouvě a který banka zveřejňuje. Takový kurz si můžete porovnat předem a víte, s čím počítat. Při DCC se kurz určuje až u terminálu a nemáte ho s čím srovnat. Proto ministerstvo financí doporučuje nabídku DCC zpravidla odmítnout. Další rady, jak na cestách ušetřit na dopravě, ubytování i placení, shrnuje článek jak ušetřit na cestování.
Kdy může dávat smysl jiná měna
Výjimkou může být situace, kdy máte účet nebo kartu přímo v měně země, kam jedete, například eurový účet. Pak se při platbě v eurech nic nepřevádí a kurz neřešíte vůbec. Někteří lidé si na delší cesty zakládají právě účet v cizí měně nebo používají karty, které v aplikaci ukazují kurz předem. Vždy ale platí, že při placení volíte měnu obchodníka, ne koruny, pokud nemáte k tomu konkrétní důvod.
Blokace DCC a nastavení karty
Některé banky umožňují v aplikaci dynamickou konverzi u karty zablokovat. Terminál vám pak platbu v korunách vůbec nenabídne nebo ji odmítne. Před cestou se vyplatí projít i další nastavení karty: povolené platby v zahraničí, limity pro platby a výběry, internetové platby a bezkontaktní placení. Mějte s sebou aspoň dvě karty, ideálně od různých bank, a uložte je odděleně. Když se jedna zablokuje nebo ztratí, nezůstanete bez peněz.
Kauce v hotelu a v půjčovně
Hotely, půjčovny aut a čerpací stanice často při platbě kartou na čas zablokují částku jako kauci. Peníze z účtu neodejdou, ale nemůžete s nimi disponovat, dokud blokace nezmizí. Počítejte s tím při nastavení limitů. U půjčovny vozu navíc zkontrolujte, zda máte k autu potřebné doklady, například zelenou kartu. I u kauce platí, že zvolíte měnu půjčovny, ne koruny.
Co dělat, když se platba nepovede
Pokud terminál platbu odmítne, nezkoušejte ji opakovat mnohokrát po sobě, banka může kartu z bezpečnostních důvodů zablokovat. Podívejte se do aplikace, zda nepřišla zpráva o zamítnutí, a případně zavolejte na linku banky uvedenou na zadní straně karty. Když vám obchodník bez dotazu naúčtoval platbu v korunách, uschovejte si účtenku a ozvěte se bance. U zrušeného letu a náhrad v eurech pomůže článek náhrada za zpoždění letu.
Příprava karty na cestu krok za krokem
- Zkontrolujte v aplikaci, že máte povolené platby a výběry v zahraničí.
- Nastavte limity s ohledem na kauce v hotelu a půjčovně.
- Zjistěte kurz a sazebník své banky pro platby v cizí měně.
- Pokud to banka umí, zablokujte dynamickou konverzi měny.
- Vezměte dvě karty od různých bank a uložte je odděleně.
- Na terminálu i v bankomatu vždy volte místní měnu.
Časté otázky
Mám v zahraničí platit kartou v korunách, nebo v místní měně?
Zpravidla v místní měně. Při platbě v korunách využijete dynamickou konverzi měny a kurz určí provozovatel terminálu, který bývá méně výhodný než kurz vaší banky. Ministerstvo financí i ČNB proto doporučují nabídku platby v korunách odmítnout.
Co dělat, když mi obsluha podá terminál už s korunami?
Platbu nepotvrzujte a požádejte o zrušení a nové zadání v místní měně. Máte na to právo a podle pravidel EU vám musí být nabídnuta možnost platit v měně obchodníka. Pozdější reklamace už bývá složitá, proto je lepší to vyřešit hned u pokladny.
Jak zjistím, kolik mě převod měny stál?
Při platbě v jiné měně EU vám banka pošle elektronickou zprávu s přirážkou v procentech ke kurzu Evropské centrální banky. Kurz a jeho odchylku od kurzu ECB najdete i na webu vaší banky. U DCC najdete kurz a přirážku na účtence.
Platí stejná pravidla i mimo Evropskou unii?
Povinnosti z nařízení EU se týkají plateb v rámci Unie. Mimo ni se s nabídkou DCC setkáte také a rada zůstává stejná: plaťte v místní měně. Před cestou si ověřte, zda vaše karta v dané zemi funguje a kolik si banka účtuje za platby a výběry.
Dá se dynamická konverze zablokovat?
Některé banky blokaci DCC nabízejí v aplikaci nebo v internetovém bankovnictví u nastavení karty. Pokud ji vaše banka nemá, zbývá dávat pozor u každé platby a vždy zvolit místní měnu. Zeptat se můžete i na lince banky.
